蘋果產業是陜西省農業特色優勢產業，也是咸陽市脫貧致富的重要產業。近年來，咸陽市依托資源稟賦，堅持“調結構、提質量、樹品牌、拓市場”，蘋果產業由數量擴張型走向質量效益型。據了解，2018年咸陽市蘋果種植面積255萬畝，產量342萬噸，占全省蘋果產量的30%，主要集中于咸陽北部長武縣、旬邑縣、永壽縣、淳化縣、彬州市等渭北黃土高原區。該區域屬于我國完全符合蘋果生產7項氣象指標的最佳適宜區之一，并且遠離工業區，污染少，已被國家列入優質蘋果產業帶。

雖然具有獨特的地理優勢和優質的產業資源，但我市蘋果產業，受金融扶持力度不夠，成為制約咸陽蘋果產業加快發展的短板。目前，國有商業銀行和股份制銀行授信貸款約占咸陽果庫企業（果商）的25％左右。大多數果庫企業（果商）因達不到銀行貸款條件望而卻步。有的即使是符合申貸條件，又因貸款手續流程繁雜，審查審批環節多，資金不能及時到位而坐失良機。

2018年以來，市融資擔保公司不斷創新金融產品，滿足企業多元化融資需求，使金融活水越來越暢通地注入實體經濟，特別是小微企業和“三農”領域。市融資擔保公司主動加強與郵儲銀行、陜西信合協作，因地制宜地將銀行、擔保、資產管理等金融手段靈活組合，激活了扶貧金融一池活水，激發了蘋果產業規?；?、現代化發展潛力。

“政銀擔”模式，助力特色產業發展

為進一步增強我市蘋果產業的發展后勁，向蘋果購儲銷流通環節提供更加充足的資金流。市融資擔保公司推出“果庫貸”產品，該產品由市融資擔保公司（企業所在地縣級政府）、陜西省農業信貸融資擔保有限公司和郵儲銀行按照4:4:2比例分別承擔風險責任，形成了政銀擔優勢互補、權責統一、風險共擔、互利共贏的運行機制。以果庫企業為核心，降費讓利，綜合成本控制在8%以內，其中擔保費1%，免收客戶保證金，進一步優化業務審批流程，3日出具保函。僅2018年第三季度為11個縣市48戶果庫企業提供貸款1億元，推動市融資擔保公司成為全省首家農業信貸突破億元的擔保機構。

“銀行+資管”模式，破解農村貸款抵押難題

果庫和果商融資難，最大的瓶頸在于信息不對稱，果庫和果商缺乏傳統融資所需要的抵押物和質押物，而銀行機構難以獲取和利用足夠的數據來了解客戶的資產狀況和信用狀況。

市融資擔保公司下屬咸陽市中小企業資產管理有限責任公司，借助互聯網技術，致力于盤活企業沉淀資產、服務銀行貸后管理工作。聯合陜西信合咸陽市審計中心通過“銀行+資管”模式，推出蘋果倉單質押貸款業務，通過單位聯動、數據共享，解決了果庫貸款365天貸后管理難、風險大問題，并在轄內試點推廣，取得較好成效。僅2018年下半年，為旬邑、淳化、三原、武功、乾縣等5個縣57戶果商發放貸款1.6億元，監管蘋果標的價值約3.3億元，貸款于今年7月份實現全部收回。

以上兩種模式取得的良好效果，一是滿足了果品流通環節的資金需求，增加冷庫蘋果儲藏量約6萬噸；二是刺激果商提高收購價格，增加蘋果產業附加值約2000萬元；三是有效解決果農賣果難的問題，增強農民脫貧致富信心。

時值2019年蘋果豐收之際，市融資擔保公司將再次踏上服務蘋果產業發展的新征程。聯合銀行機構進一步提高金融供給的配置效率和服務水平，合理確定貸款額度和費率水平，預計今年可實現貸款投放4億元，增加冷庫蘋果儲藏8萬噸以上，進一步解決咸陽蘋果產業購、儲、銷資金難題，為我市蘋果產業發展和脫貧攻堅做出新的更大貢獻。